Le rôle des banques est de proposer des services, mais aussi des produits qui vont répondre aux besoins des clients, et cela, qu’ils soient des particuliers, ou bien des entreprises.
Cette organisation financière à but lucratif peut à la fois gérer des comptes, mais aussi octroyer des crédits.
Dans cet article, nous allons nous pencher sur les produits et les services bancaires proposés afin de mieux les comprendre.
Quelle est la différence entre les produits et les services bancaires ?
Le produit bancaire est un produit qui va être mis sur le marché en vue de la consommation, ou de l’acquisition. Les produits peuvent être des objets physiques, mais aussi :
- De services ;
- De personnes ;
- De lieux ;
- Ou bien d’organisation, voire d’idées.
Il faut savoir que la banque est une société qui offre des services. Ces derniers sont généralement une activité, ou bien une satisfaction qui est soumise à l’échange, et qui ne demandera aucun transfert de propriété.
Les services peuvent être liés à un produit physique. Par exemple, et comme service, on pourra citer le coffre-fort, mais en ce qui concerne les offres de package, alors elles seront vendues sous forme de produits.
Quels sont les produits bancaires ?
Afin de mieux discerner les produits des services bancaires, il est préférable de donner des exemples plus concrets, qui permettront de bien faire la différence.
En tant que client physique ou moral, on attend de la banque diverses offres qui pourront répondre à nos besoins. Des produits sont donc mis à notre service, comme :
- L’épargne ;
- Mais aussi, les prêts bancaires ;
- Et les assurances.
- Découvrez les meilleurs services bancaires en 2021
La banque collecte les dépôts, ainsi les clients de cette dernière pourront y domicilier leur salaire, ou alors leurs diverses rentrées d’argent. Grâce aux livrets d’épargne, tels que le livre A, ou bien jeune, et vert, on pourra donc bénéficier d’avantages fiscaux, et de rémunérations intéressantes. Pour que les clients puissent épargner, les chargés de clientèle vont prendre en charge les portefeuilles de ces derniers, qu’ils soient une entreprise ou bien des particuliers.
Quant aux prêts bancaires, ce sont des produits qui permettront à la banque d’octroyer des prêts financiers à la consommation, ou alors immobiliers. Cependant, ce sont des prises de risque pour l’institution, c’est pour cela qu’une caution, ou une hypothèque est exigée de la part de la banque. La rémunération du risque va être représentée par un taux d’intérêt.
Enfin, les assurances. Les assurances-vie sont celles qui arrivent en première place des produits bancaires. Cela consiste en un placement à long terme qui va permettre aux foyers d’épargner, mais également en garantissant un capital-décès de la personne qui y aura souscrit.
Quels sont les services bancaires proposés par les banques ?
Parmi ces services, on citera :
- Les diverses opérations de change ;
- Mais aussi, la location de coffre ;
- L’assistance.
- Un plan comptable
Ces services sont proposés aux clients sans qu’ils n’aient besoin de justification, les services sont souvent rémunérés.
Les opérations de change consistent en l’achat et la vente de devises, les opérations de change peuvent être des monnaie-papiers ou des chèques de voyage, les devises sont livrées 2 jours après la date de la négociation entre le client et la banque.
La location de coffre se fait au mois ou a l’année, les clients pourront donc y déposer ce qu’ils veulent protéger comme objets de valeur, ou bien, personnels, comme des papiers importants ou des bijoux. Les banques numériques proposent des coffres-forts virtuels pour sécuriser les documents numériques de clients.
L’assistance consiste en des services extra-bancaires, comme, par exemple, les offres d’abonnement de téléphonie mobile, mais aussi des systèmes de protection de domicile, voire une assistance, si vous tombez en panne.
Quelles sont les conditions de commercialisation des produits et des services bancaires ?
Pour veiller à la protection du consommateur, les établissements de crédit vont commercialiser les produits et les services bancaires, et cela, de manière encadrée.
La société de crédit, une fois son agrément obtenu, pourra donc commercialiser des opérations de banque, mais à la seule condition de bien respecter les obligations qui auront été imposées par le code monétaire et financier, mais aussi, par le code de la consommation. S’il y a un strict encadrement, c’est pour, avant tout, protéger le consommateur, et certaines obligations sont mises en place, telles que le conseil, l’information, et bien entendu, la mise en garde sur certains engagements concernant divers produits.