Choisir une banque digitale sans frais est assez compliqué, étant donné le nombre d’offres disponible sur le Net. La hantise de toute personne serait de choisir une banque et d’en découvrir une autre qui présente de meilleurs avantages. Les banques digitales sont connues pour proposer certains services gratuitement, tels que la tenue de compte, les retraits, la carte bancaire, les prélèvements, ainsi que différents types de virements.
Choisir une banque sans frais : les avantages
Choisir une banque sans frais permet d’éviter certains coûts à payer. C’est ce que nous allons détailler dans cette première partie.
Les cotisations de carte bancaire
Chez une banque classique, une carte Visa classique peut coûter de 35 € à 50 €. Par ailleurs, la cotisation d’une carte haut de gamme, comme la Visa Premier ou le Gold Mastercard, s’élève à 125 € voire jusqu’à 140 € par an. Or, de nombreuses banques digitales proposent ces mêmes cartes gratuitement à leur clientèle.
Les frais de compte
La plupart des banques digitales ne font pas payer à leurs clients de frais de compte. Il est donc possible d’ouvrir un compte en ligne gratuitement, chez les banques suivantes :
- BforBank ;
- Fortuneo ;
- Boursorama ;
- Hello Bank ;
- ING Direct.
Cependant, pour ouvrir un compte bancaire gratuit, il faut respecter des conditions de revenus, voire même d’épargne dans certains cas.
Les frais de découvert
Par frais de découvert, on entend :
- Les frais d’autorisation de découvert ;
- Les frais de dépassement de découvert ;
- Les commissions d’intervention.
Afin d’obtenir une autorisation pour un découvert, il faut savoir qu’un taux variant entre 7 % et 8 % sera appliqué. S’il y a dépassement, il y aura 16 % d’agios. La majorité des banques digitales se chargent d’offrir à leur clientèle des commissions d’intervention.
Utiliser une carte bancaire en dehors de l’Europe
Utiliser sa carte bancaire en dehors de l’Union européenne, engendre des coûts qui s’ajoutent à la facture du compte gratuit. Les frais liés au change dépendront de la banque qui aura été choisie, mais notamment, de la formule, ainsi que de la carte en question. Il existe des banques digitales qui ne facturent pas de frais de change pour les clients détenant une Gold Mastercard ou une Visa Premier, telles que Fortuneo et Boursorama.
La gestion en ligne ou sur smartphone
Il existe des frais pouvant être ajoutés dans le cas où des opérations sont faites sur smartphone avec l’aide d’un conseiller. C’est pour cette raison qu’en ce qui concerne les personnes ne voulant pas augmenter le montant de leur facture, de faire leurs opérations elles-mêmes.
Hello Bank : une banque pas comme les autres
Hello Bank est une banque digitale qui est sans frais et qui fournit à ses clients des services d’agence, sur la base d’un partenariat avec sa maison-mère, qui est BNP Paribas. Hello Bank fait bénéficier ses clients de services gratuits, à savoir :
- Une tenue de compte ;
- Des virements en euro ;
- Des prélèvements en euro ;
- Une remise de chèque ;
- Des incidents de paiement.
Hello Bank offre 80 € à ses nouveaux clients avec une carte Visa. Ouvrir un compte chez Hello Bank, c’est :
- Des services d’agence où peuvent se faire des dépôts d’espèces, ainsi que des remises de chèques chez plus de 2 000 agences BNP Paribas ;
- Un compte gratuit, concernant les opérations courantes ;
- Une assurance non-payante des moyens de paiement ;
- Une carte bancaire Visa Hello One gratuite à vie ;
- 80 € offerts avec une prime qui est versée 3 mois après que le compte soit activé.
Orange Bank : la banque digitale sans frais
Orange Bank est une des banques digitales les plus intéressantes sur le marché français, grâce à son modèle de banque mobile. En effet, les comptes bancaires chez Orange Bank sont des comptes qui sont gérés sur un smartphone. Les comptes sont gratuits concernant :
- La tenue de compte ;
- Les paiements mobiles ;
- Les virements en euro ;
- Les prélèvements en euro ;
- Les remises de chèque.
De plus, aucune commission n’est prélevée s’il y a des irrégularités. Enfin, Orange Bank offre à sa clientèle une prime de bienvenue pouvant atteindre les 80 € à l’ouverture d’un compte. Ouvrir un compte chez Orange Bank, c’est entre autres :
- Un compte bancaire exempté de frais sur des opérations courantes et des services innovants (le paiement mobile, virement par SMS, etc.) ;
- Une carte bancaire Visa Classic gratuite.
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